Tiết lộ cách lập kế hoạch tài chính hiệu quả nhất hiện nay

Với những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân sẽ còn khá bỡ ngỡ. Những kiến thức về tài chính và các vấn đề về tiền bạc vẫn luôn là nỗi lo thường trực do chưa biết cách lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp. Để có thể xây dựng được mục tiêu tài chính cho bản thân, hãy cùng Phố Đầu Tư tìm hiểu trong bài viết này nhé.

Những bước để xây dựng 1 kế hoạch tài chính hoàn hảo

1. Nắm rõ tình hình tài chính

Đầu tiên, cần nắm rõ tình hình tài chính hiện tại của bản thân. Hãy dành thời gian và thu thập tất cả thông tin tài chính thích hợp.
Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả tài sản của bạn như: Nhà, tiền mặt, tài khoản tiết kiệm… Đừng quên bao gồm bất kỳ tài khoản đầu tư và hưu trí nào.
Sau đó liệt kê tất cả các khoản nợ phải trả của bạn. Ví dụ danh sách tất cả các thẻ tín dụng, các khoản thế chấp… Điều này có thể khiến bạn cảm thấy áp lực, nhưng đây là bước quan trọng để kiểm soát tình hình tài chính.
Số tiền còn lại sau khi lấy tài sản trừ đi nợ chính là giá trị tài sản ròng của bạn. Lúc này, bạn sẽ có một bức tranh rõ nét về tình hình hiện tại của mình.
Từ đó, xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp với điều kiện và nhu cầu của bản thân.

2. Đặt ra các mục tiêu tài chính muốn đạt được sắp tới

Mục tiêu về nhà cửa: Trong tương lai gần hoặc xa, bạn muốn chuyển đến ở một căn chung cư rộng hơn hoặc tích lũy mua một mảnh đất, hãy dành một khoản cho mục tiêu này.
Mục tiêu về nhu cầu sống: Năm nay bạn muốn đi đâu du lịch, tận hưởng những thú vui giải trí gì, mua sắm thiết bị tiện ích gì. Số tiền dành cho các khoản này cũng cần được nghĩ đến.
Mục tiêu về hưu: Cân nhắc nhu cầu của bạn khi về hưu, bạn sẽ về hưu một cách “xa hoa” như định kỳ đi du lịch hay giản dị như chỉ cần có khoản phòng bị khi ốm đau. Các chuyên gia từ CNBC khuyên rằng chúng ta nên dành 10 đến 15% thu nhập mỗi năm để dành làm quỹ hưu trí cho bản thân.
Mục tiêu về học hành: Năm nay bạn sẽ gửi con đến trường nào, cho con học thêm gì. Không được để lẫn lộn khoản dành cho hưu trí với khoản tiết kiệm dành cho con cái lúc học đại học. Không phải đứa trẻ nào cũng đủ khả năng dành một khoản học bổng để đỡ tiền cho cha mẹ.

3. Thiết lập ngân sách chi tiêu

Sau khi có ý tưởng về dòng tiền của mình, hãy bắt đầu thiết lập ngân sách. Đây là bước không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người.
Để có ngân sách chi tiêu hợp lý, nên theo dõi các khoản thu chi trong 3 tháng gần nhất. Bạn sẽ rút ra được hạn mức cần thiết cho từng khoản chi tiêu hàng tháng.
Việc này giúp bạn quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Các khoản chi được phân chia rõ ràng với hạn mức cụ thể để bạn sử dụng một cách khoa học.

Phương pháp 6 chiếc hũ

Với phương pháp này, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những chức năng riêng như sau:

55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,…
10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…
10% cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp,…
10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…
5% cho từ thiện

Lập kế hoạch tài chính càng sớm càng tốt

Phương pháp Kekeibo của người Nhật

Ngoài ra, có thể cân nhắc lựa chọn cách chia ngân sách theo phương pháp Kakeibo của người Nhật. Thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia vào 4 phong bì:

Chi phí cơ bản: ăn uống, đi lại, hóa đơn…
Chi phí mở mang kiến thức: mua sách, xem phim,…
Chi phí không bắt buộc: nhà hàng, mua sắm…
Chi phí phát sinh: sửa xe, ốm đau…

Nếu tiêu hết tiền trong một danh mục nào đó, bạn có thể lấy tiền từ phong bì khác. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ còn ít tiền hơn để tiêu cho danh mục đó. Vì vậy, cần tính toán chi tiêu hợp lý để đảm bảo ngân sách đã đặt ra.

4. Tiết kiệm và đầu tư

Khoản tiền tiết kiệm nên giữ ở mức tối ưu 20%. Tuy nhiên, với những người có thu nhập cao hơn, bạn có thể tăng khoản tiền tiêu cho nhóm 2 lên 30% để tích lũy và đầu tư sinh lời. Đây là khoản dự phòng cần thiết cho mỗi người để đạt mục tiêu tài chính trong tương lai. Khoản dự phòng rủi ro khi thất nghiệp, dịch bệnh hay lạm phát. Tiền không nên chỉ tiết kiệm trong ngân hàng, cần mang tiền đi đầu tư. Xác định tỷ lệ phù hợp để đầu tư sinh lời, với tỷ lệ khoảng 5 – 10% khoản dự phòng.

Vậy là qua bài viết trên đây, bạn có thể tự lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân cho mình. Đừng quên nạp thêm kiến thức tài chính cho mình mỗi ngày hoặc tham khảo những triết lí đầu tư của những nhà đầu tư thành công. Liên hệ ngay với Phố Đầu Tư nếu bạn chưa biết nên bắt đầu đầu tư từ đâu, chưa biết lựa chọn kênh đầu tư phù hợp cho bản thân.

Liên hệ Cố vấn Đầu tư: